Кредитование под залог дома с участком

Условия кредитования под залог дома с участком

Условия получения кредита под залог загородного дома с участком будут зависеть от факторов:

• Местонахождения владений, удаленность от ближайших городов;
• Площади земельного надела;
• Наличия построек на земле;
• Характеристики дома (благоустроенный ли дом, есть ли коммуникации, можно ли проживать зимой и т.д.);
• Инфраструктуры;
• Наличия других собственников, в особенности несовершеннолетних.

Всё это влияет на стоимость недвижимости. А от стоимости имущества зависит сумма, которую будут готовы предложить банки.

Условия кредитования могут иметь существенные различия. Получить в долг можно до 90% стоимости имущества. Обычно предложенная сумма будет находиться в пределах 60-80%.

Чем займ больше, тем ниже ставку готов предложить банк, но тем выше окажется переплата. Также ставка будет выше при отсутствии постоянного дохода, некоторые финучреждения не готовы сотрудничать с безработными заемщиками.

Тогда как в «Едином Залоговом Центре» вы можете взять кредит, предоставив в качестве залога загородный дом с участком, с минимальной по рынку процентной ставкой на срок до 30 лет.

Требования, предъявляемые к залоговому имуществу

• Собственность. Получить кредит под залог дома с участком может только собственник. Причем желательно, чтобы других владельцев не было. Исключение: совместное имущество супругов. Неприватизированные участки, земли, выделенные для пользования, но фактически находящиеся на балансе районного центра или области, не рассматриваются в качестве залога.
• Отсутствие обременения. Недвижимость не должна находиться под арестом и являться предметом каких-либо судебных разбирательств.
• Не аварийное жилье. В доме можно проживать.
• Дом готов к эксплуатации. Недострой, дома с отсутствием коммуникаций, с неподключенным отоплением/водоснабжением менее предпочтительный вариант залога, чем жилье, в которое можно сразу въехать.
• Площадь и год постройки также важны, но тут всё индивидуально.

Документы, необходимые для оформления кредита

• Паспорт гражданина РФ;
• Документы на имущество – землю и участок (выписка из государственного реестра прав собственности, кадастровый паспорт, межевой план, документы-основания на собственность).

Плюсы и минусы кредитования под залог дома с участком

Плюсы:

• Больше шансов на одобрение;
• Не всегда требуется подтверждение дохода, можно найти кредитную организацию, для которой это не важно;
• Клиент останется собственником залогового имущества до погашения долга;
• Быстрое рассмотрение сделки;
• Возможность получить деньги под более привлекательные проценты, чем без обеспечения;
• Можно взять потребительский кредит с плохой кредитной историей.

Минусы:

• Не самый привлекательный вариант залога для банка, т.к. недвижимость чаще всего находится за городом, что делает ее дешевой и менее ликвидной;
• На имущество накладываются ограничения: нельзя продать, подарить, переписать, пока не погашен долг;
• Обязательное страхование залога;

Какую сумму можно получить

Банки открыто указывают, что возможно получить до 90% от стоимости имущества. Однако на практике дают 60-70%. Сумма кредита зависит от характеристик участка и дома. Кроме того, если брать деньги, предоставив в качестве залога деревянный дом с участком в отдаленном от райцентра районе, то привлекательность такого обеспечения будет ниже, чем квартиры в городе.

Величина процентной ставки

Банки предлагают ставку около 11% в год и выше. Проценты зависят от залога и характеристик заемщика (возраст, наличие дохода и т.д.). В Едином Залоговом центре процентная ставка для такого кредита – от 8%.

Что нельзя делать с заложенным имуществом

• Запрещено менять собственника (дарить, продавать, переписывать) и уменьшать долю клиента;
• Нельзя препятствовать сотрудникам банка проводить проверку залогового имущества;
• Не получится перевести помещение в статус нежилого.

Чтобы сделать перепланировку или сдать в аренду имущество, придется запрашивать разрешение (согласно условиям договора).

Погашение займа

Погашать долг необходимо ежемесячно по графику. Банк открывает счет, с которого определённого числа будет списываться очередной платеж. Задача заемщика – перевести деньги до даты списания.

Внести деньги можно через банкомат или кассу кредитной организации, безналичным расчетом, через платежные терминалы или почту.

Где взять кредит под залог дома с участком?

Можно обратиться напрямую в банк или подать документы через Единый Залоговый центр. Второй вариант предпочтительнее, т.к. одна заявка рассылается по базе кредитных организаций, и нет необходимости тратить время на посещение всех отделений. При выборе кредитной организации нужно обратить внимание на партнеров, с которыми работает компания, а мы работаем с ведущими банками Москвы и поможем вам получить деньги максимально быстро и на выгодных условиях!