Кредитование под залог дома с участком

Кредитование под залог дома с участком

icon
Оставьте заявку и получите решение за 10 минут
Собственность Вы остаетесь собственником жилья Узнать больше
До 90% Рыночной стоимости объекта Узнать больше
icon
Доход Не нужно подтверждать
ваш доход
Узнать больше
icon
Бесплатное оформление Оформление кредита за счет
компании при сумме от 4-х млн
Узнать больше

Получить кредит под минимальную ставку можно под залог недвижимости. Отличный вариант залога – загородный дом с участком.
Во время действия кредитного договора имущество выступает в качестве гаранта обеспечения возврата средств, поэтому банки охотнее одобряют такие сделки.

Условия будут максимально выгодными, если собственность ликвидная, то есть ее можно быстро реализовать в случае непогашения долга.

Условия кредитования под залог дома с участком

Условия получения кредита под залог загородного дома с участком будут зависеть от факторов:

  • Местонахождения владений, удаленность от ближайших городов;
  • Площади земельного надела;
  • Наличия построек на земле;
  • Характеристики дома (благоустроенный ли дом, есть ли коммуникации, можно ли проживать зимой и т.д.);
  • Инфраструктуры;
  • Наличия других собственников, в особенности несовершеннолетних.

Всё это влияет на стоимость недвижимости. А от стоимости имущества зависит сумма, которую будут готовы предложить банки.

Условия кредитования могут иметь существенные различия. Получить в долг можно до 90% стоимости имущества. Обычно предложенная сумма будет находиться в пределах 60-80%.

Чем займ больше, тем ниже ставку готов предложить банк, но тем выше окажется переплата. Также ставка будет выше при отсутствии постоянного дохода, некоторые финучреждения не готовы сотрудничать с безработными заемщиками.

Тогда как в «Едином Залоговом Центре» вы можете взять кредит, предоставив в качестве залога загородный дом с участком, с минимальной по рынку процентной ставкой на срок до 30 лет.

Требования, предъявляемые к залоговому имуществу

  • Собственность. Получить кредит под залог дома с участком может только собственник. Причем желательно, чтобы других владельцев не было. Исключение: совместное имущество супругов. Неприватизированные участки, земли, выделенные для пользования, но фактически находящиеся на балансе районного центра или области, не рассматриваются в качестве залога.
  • Отсутствие обременения. Недвижимость не должна находиться под арестом и являться предметом каких-либо судебных разбирательств.
  • Не аварийное жилье. В доме можно проживать.
  • Дом готов к эксплуатации. Недострой, дома с отсутствием коммуникаций, с неподключенным отоплением/водоснабжением менее предпочтительный вариант залога, чем жилье, в которое можно сразу въехать.
  • Площадь и год постройки также важны, но тут всё индивидуально.
Документы, необходимые для оформления кредита
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Документы на имущество – землю и участок (выписка из государственного реестра прав собственности, кадастровый паспорт, межевой план, документы-основания на собственность).
Плюсы и минусы кредитования под залог дома с участком

Плюсы:

  • Больше шансов на одобрение;
  • Не всегда требуется подтверждение дохода, можно найти кредитную организацию, для которой это не важно;
  • Клиент останется собственником залогового имущества до погашения долга;
  • Быстрое рассмотрение сделки;
  • Возможность получить деньги под более привлекательные проценты, чем без обеспечения;
  • Можно взять потребительский кредит с плохой кредитной историей.

Минусы:

  • Не самый привлекательный вариант залога для банка, т.к. недвижимость чаще всего находится за городом, что делает ее дешевой и менее ликвидной;
  • На имущество накладываются ограничения: нельзя продать, подарить, переписать, пока не погашен долг;
  • Обязательное страхование залога;
Какую сумму можно получить

Банки открыто указывают, что возможно получить до 90% от стоимости имущества. Однако на практике дают 60-70%. Сумма кредита зависит от характеристик участка и дома. Кроме того, если брать деньги, предоставив в качестве залога деревянный дом с участком в отдаленном от райцентра районе, то привлекательность такого обеспечения будет ниже, чем квартиры в городе.

Величина процентной ставки

Банки предлагают ставку около 11% в год и выше. Проценты зависят от залога и характеристик заемщика (возраст, наличие дохода и т.д.). В Едином Залоговом центре процентная ставка для такого кредита – от 8%.

Что нельзя делать с заложенным имуществом
  • Запрещено менять собственника (дарить, продавать, переписывать) и уменьшать долю клиента;
  • Нельзя препятствовать сотрудникам банка проводить проверку залогового имущества;
  • Не получится перевести помещение в статус нежилого.

Чтобы сделать перепланировку или сдать в аренду имущество, придется запрашивать разрешение (согласно условиям договора).

Погашение займа

Погашать долг необходимо ежемесячно по графику. Банк открывает счет, с которого определённого числа будет списываться очередной платеж. Задача заемщика – перевести деньги до даты списания.

Внести деньги можно через банкомат или кассу кредитной организации, безналичным расчетом, через платежные терминалы или почту.
Где взять кредит под залог дома с участком?

Можно обратиться напрямую в банк или подать документы через Единый Залоговый центр. Второй вариант предпочтительнее, т.к. одна заявка рассылается по базе кредитных организаций, и нет необходимости тратить время на посещение всех отделений. При выборе кредитной организации нужно обратить внимание на партнеров, с которыми работает компания, а мы работаем с ведущими банками Москвы и поможем вам получить деньги максимально быстро и на выгодных условиях!


Консультация Сергей Шевченко,
риелтор

Я работаю в агентстве недвижимости и каждый день отслеживаю ситуацию на рынке. Четыре года назад я решился заложить жилье своих родителей и купить на эти деньги квартиру в строящемся доме.

Проконсультироваться
Что легче?
Оформить кредит под залог даже с учетом нынешней ситуации на финансовом рынке - не так уж трудно. Гораздо тяжелее правильно выбрать объект для вложения полученных заемных средств
img
Кредит под залог квартиры в Москве

Сумма 15 млн. Ставка 15%. Срок 20 лет.

img Ежемесячный Платеж: 197 784 руб.
img
Кредит под залог квартиры в Московской области

Сумма 3 млн. Ставка 16%. Срок 20 лет.

img Ежемесячный Платеж: 44 181 руб.
img
Заем под залог квартиры в Москве

Сумма 2 млн. Ставка 13 %. Срок 15 лет.

img Ежемесячный Платеж: 25 398 руб.

Рассчитать кредит
Рассчитайте ежемесячный платеж и процентную ставку
Необходимая сумма, руб
Срок, год
Отправить заявку
Мы рассчитаем ежемесячный платеж и процентную ставку в соответствии с вашими условиями
* - поля обязательные для заполнения